- 10월 1일 경험생명표 변경확정으로 보험료 및 수령액이 크게 변경될 전망

오는 10월부터 각 보험사의 변액연금보험 등 개인연금보험 상품이 보험료 인상을 앞두고 있어, 가입을 서둘러야 한다는 지적이 나오고 있다. 10월 1일부터 제6회 경험생명표가 적용됨에 따라서 보험료 및 종신형 연금상품의 수령액이 변경될 전망이다.

그럼 "경험생명표" 란 무엇인가? 경험생명표는 생명보험사에서 과거부터 현재까지 가입된 고객을 통계로 만든 자료로 각종 보험단체 피보험자 집단의 사망경험을 통계적으로 분석하여 작성한 경험 사망표를 말한다. 이것은 보험사가 보험료를 산정하거나 보험금을 책정하는 기준이 되므로 경험생명표가 바뀌는 시점을 기준으로 보험료 및 보험금이 크게 달라질 수 있다. 4년 주기로 바뀌던 4회(2002년), 5회(2006년)의 경험생명표가 3년으로 짧아진 것은 의학기술의 발달 등, 평균 수명이 증가로 노령화가 급속도로 진행되면서 사망률에 대한 변화가 커졌기 때문인 것으로 분석된다. 수명이 늘어나면서 보험회사는 당초에 예상했던 연금지급 기간보다 더 길게 지급해야 하는 부담이 생기고 보험산업의 사업성 유지를 위해 경험생명표의 변경이 불가피 해진 것이다.

경험생명표가 변경되면 보험회사의 보험료 및 보험금의 기준이 달라지므로 적용일(10월1일) 기준으로 이전 상품과 이후 상품의 보험료, 보장내역 그리고 보장금액까지 모두 변하게 된다. 특히 종신형 연금상품의 연금 수령액이 크게 작아질 것으로 예상된다. 예를 들어 80세가 평균 수명이었던 5경험생명표에 반해, 6경험생명표에서 평균 수명이 85세라고 한다면... 보험사는 연금 지급액이 5년이나 늘어나기 때문에 연금 지급액이 줄어들 수 밖에 없다. 간단히 말해 50만원씩 종신토록 주던 연금이 생명표가 바뀌면서 40만원으로 줄게 된다는 것과 같다. 그래서 같은 돈을 납입하고 똑같은 시기에 연금을 지급받더라도, 6경험생명표가 적용되기전에 준비하는게 이득인건 확실히다. 따라서 연금상품 가입을 준비하고 있다면 빨리 상담을 받고 가입하는 것이 유리하다. 노후자금은 매월 일정액이 나오는 연금으로 준비하는것이 가장 바람직하다고 재무전문가들은 조언하고 있다.

당신의 노후는 어떨까요? 평균수명이 증가, 조기 은퇴 등으로 수입없이 살아가야 하는 삶이 점점 길어지고 있다. 60세에 은퇴를 한다고 해도 평균수명이 85세까지 25년 이상의 삶은 많은 노후자금을 필요로 한다. 간단한 예로 부부의 20년 밥 값만 계산을 해도 2억원 가랑이 필요하다.

통계청의 '2006 고령자 통계'에 따르면 고령층(55~79세) 인구 중 향후 취업 희망자의 비율은 57.9%였으며 이들의 주된 취업희망 이유는 '생활비에 보탬이 되려고(34.3%)'로 나타났다. 현재 고령자들의 10명중 6명은 취업을 원하고 있으며, 그 주된 이유는 경제적인 문제 때문인 것으로 보인다. 의학기술의 발달과 생활환경이 좋아지면서 평균수명이 증가하고 있지만, 우리 사회의 일자리는 많이 부족한 형편이다. 나이 들어 일하기는 그만큼 점점 더 어려워 질 것이다.

골프 공을 치느냐? 아니면 하루 공치느냐? 준비하는 자에 의해 달라질 수 있다. 늦었다고 생각하는 지금부터 노후를 준비해야 한다. 노후준비는 일찍 시작할수록 연금수령액은 커진다. 시간과의 비례인 복리효과 때문이다.